盡管數(shù)字人民幣還未正式落地，但飛入尋常百姓家的試點(diǎn)體驗(yàn)已在多地鋪開。

近日，深圳第二輪數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)——“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”抽簽工作已完成；2020年12月29日，花樣滑冰世界冠軍申雪等活動(dòng)體驗(yàn)者使用數(shù)字人民幣購買北京大興機(jī)場線的地鐵票，并體驗(yàn)了使用數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包——滑雪手套“碰一碰”過閘進(jìn)站；12月11日20時(shí)00分02秒，隨著蘇州一位90后消費(fèi)者在京東商城成功下單，全國首單電商平臺(tái)數(shù)字人民幣消費(fèi)誕生……

2020年12月29日，北京市豐臺(tái)區(qū)金唐大廈的一家咖啡店啟動(dòng)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景測試，獲得授權(quán)的消費(fèi)者可以用數(shù)字人民幣錢包支付購買各類商品。這是北京首個(gè)公開的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。

從目前已知試點(diǎn)的信息來看，數(shù)字人民幣擁有軟件錢包和硬件錢包兩種形態(tài)：軟件錢包，以手機(jī)App的形式存在；硬件錢包，是指基于“芯片”形式存在的錢包，比如智能卡、手機(jī)eSE等。此次上海試點(diǎn)使用的可視卡就屬于智能卡的一種，有屏幕顯示交易額、余額等信息，可通過藍(lán)牙等方式與智能手機(jī)進(jìn)行交互，可以配合手機(jī)App進(jìn)行查詢和賬戶信息同步。

據(jù)記者了解，在這些試點(diǎn)活動(dòng)中，不少體驗(yàn)者表示，數(shù)字人民幣和微信、支付寶使用感差不多。那么，這兩者究竟有何區(qū)別？

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春打了個(gè)簡單的比方：“微信、支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢包；而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容”。他表示，數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付等支付工具并非處于同一維度，也不存在競爭關(guān)系。

和微信、支付寶相比，數(shù)字人民幣的最大優(yōu)點(diǎn)在于可以離線支付。所謂離線支付，即在無網(wǎng)或弱網(wǎng)條件下，用戶也可進(jìn)行交易或者轉(zhuǎn)款。比如，將手機(jī)切換為飛行模式，打開數(shù)字人民幣錢包上滑付款，選擇碰一碰的支付方式，并先點(diǎn)擊設(shè)置界面打開NFC，隨后與商戶的數(shù)字人民幣錢包靠近碰一下，支付就完成了。

除了離線支付，數(shù)字人民幣還能給生活帶來哪些便利？

“央行數(shù)字貨幣有兩個(gè)突出特點(diǎn)。”北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平指出，一是央行數(shù)字貨幣具有法償性，只要有密碼就可以兌換人民幣，不會(huì)因?yàn)槠髽I(yè)或者銀行倒閉就影響兌付；二是真正的零成本，現(xiàn)在移動(dòng)支付的提現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)賬需要手續(xù)費(fèi)，但央行數(shù)字貨幣可以做到零成本。

此外，數(shù)字人民幣還可以滿足正常的匿名支付需求。目前的支付工具如互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡支付都是跟傳統(tǒng)銀行賬戶體系綁定的，無法滿足匿名需求。數(shù)字人民幣則不依賴于銀行賬戶，擁有可控匿名的功能，對(duì)于一些合理合法的小額支付行為，可以實(shí)現(xiàn)匿名狀態(tài)支付，從而保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

“數(shù)字人民幣在‘可控匿名’的設(shè)計(jì)上給予公眾更廣泛的選擇，隨著公眾對(duì)于個(gè)人隱私的日益重視，數(shù)字人民幣的推廣有更大的空間。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文表示。